银行三类账户什么意思（为什么现在办个银行卡变得的那么难？）

现在办个银行卡真的很麻烦？为什么办个银行卡变得的那么难？

你有没有这样的经历，单位人力资源部门要你去银行办理一张银行卡，作为工资卡，你拿着身份证兴高采烈去了，很快又气呼呼地回来了，带的资料不齐。

有的是要单位开具工作证明，有的是因为手机号不是本人需要变更认证，如果家不是本地的还要提供本地居住证明，来来回回跑了几趟，你一定会窝一肚子火；

好不容易资料齐全了，开卡的时候先让你手机号发信息实名认证一下，再把身份证原件交到柜台里打印联网核查，最后让你对着监控摄像头签署合规使用银行卡的承诺书等，这时候你的耐性快被磨光；

好不容易银行卡办出来了，想开个手机银行或网上银行方便操作，却被工作人员告知新开户要么不能开，要么开了有限额，使用一段时间后再来银行柜台申请才能调整，这时候你几乎忍不住要喷出火来。

为什么现在办个银行卡这么麻烦？

为什么办个银行卡变得的那么难？

看完下面的内容，你就会明白了。

1、银行卡分种类，不是所有的银行卡都要在柜面办理

人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，规定在2016年12月1日起，银行开始对银行卡实行分类管理，每家商业银行只允许同一客户开立一个一类结算账户，其他新开立的结算账户只能是二类、三类账户，具体区别如下图：

2、金融监管要求实名制管理，新户办卡难度加大

2019年3月，央行发布《关于进一步加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪的有关事项的通知》，加强账户实名制管理。银行作为发卡主体，办卡要求实名认证，联网核对身份证件信息，手机号实名核实。

3、防范电信诈骗新型犯罪，断卡行动要求更严

近几年来，境外赌博，非法买卖银行卡，倒卡卖卡，电信诈骗案件频发。非法贩卖个人信息四件套：银行卡、u盾，手机卡、身份证，形成黑灰产业链，价格从2000炒到1万多，屡禁不止。

2020年10月10日，国务院会议决定在全国范围内开展“断卡”行动，发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行违法犯罪活动的通告》，对出租、出借、出售、购买银行卡，无论什么理由，都可以惩戒。

情节较轻的，5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，不得新开户；

情节严重的，依法追究刑事责任。

4、严格履行《反洗钱法》，防范金融风险，责任更大

我国为预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，单独立法出台了《反洗钱法》，并不断修正完善，加强对金融交易违法行为的防控，防范金融风险。对责任主体之一的银行而言，有三大核心义务：

客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料及交易记录保存制度。银行必须严格履行，不履行或履行不到位，可能触犯《反洗钱法》，甚至刑法。

从另一个角度来说，银行也真不容易！

第一，业务要发展，必须新开账户。没有新客户就没有存款增长，贷款投放，中收收费，各项业务指标都无法落地，银行发展将受到极大的限制。

第二，新开账户更繁琐，效率更低下。客户单个开户，准备的资料不仅需要认真核对，不能有一点差错，而且银行工作人员也要按要求填写《客户调查表》。即使是到代发单位能批量开卡，发卡量上去，但客户银行卡激活也是很耗时费力的。

第三，不幸“中奖”的话，结果很被动。已经给客户办理的银行卡在使用过程中，不幸触发了反洗钱预警，不仅要逐一核查清楚，还要按要求上报相关报告和证明；万一有客户涉及电信诈骗或出借、出售银行卡等违法犯罪的，提供的证明资料和相关交易记录，十分的麻烦；最不幸的是被断卡行动惩戒，银行网点被暂停新开户操作。

风起于青萍之末，浪成于微澜之间。

金融治理走向精细化，对每个人都带来了不小的变化，既有变化之处的不适应，也有科技进步带来的便利，更有财产被守护的安全。